Page 30 - BC_Vietnam_CEO_2018_Vietnam_Report

KỈ NGUYÊN KINH TẾ TRÍ TUỆ NHÂN TẠO

- Chất lượng tín dụng và tài sản: Theo Ủy ban Giám home purchase and renovation continued to account
sát tài chính quốc gia , tỷ lệ nợ xấu của hệ thống TCTD for a majority share and experienced the highest
khoảng 9,5%, giảm mạnh so với năm 2016, chủ yếu do growth with a rate of 76.5%. In the coming time, the
các khoản nợ xấu tiềm ẩn trong nợ cơ cấu lại và các consumer credit will remain one of the potential and
khoản phải thu bên ngoài khó thu hồi giảm. Tuy nhiên, strategic activities of credit institutions (CIs) and is
nợ xấu vẫn tập trung ở các NHTM yếu kém, trong diện forecasted to attain the high growth. (Figure 7)
tái cơ cấu, các khoản phải thu bên ngoài khó đòi và nợ
tái cơ cấu tại một số NHTM vẫn còn khá lớn. - Credit and asset quality: According to the National
Financial Supervision Commission, the NpL ratio of the
- Xử lý nợ xấu: Năm 2017, quá trình xử lý nợ xấu credit institutions was about 9.5%, down sharply from
của các TCTD được đẩy nhanh hơn, đặc biệt trong 2016, mainly due to the implicit bad debts in restruc-
những tháng cuối năm. Các TCTD hạn chế chuyển nợ tured debts and the decreased uncollectible receivables.
sang VAMC, xử lý nợ xấu qua các hình thức như bán However, the NpLs were still concentrated in weak
nợ, phát mại TSBĐ, sử dụng DpRRTD và các hình thức commercial banks that need restructuring; the uncol-
khác được đẩy mạnh hơn. Trong năm, đã xử lý khoảng lectible receivables and restructured debts in some
70 nghìn tỷ đồng nợ xấu, tăng 40% so với năm 2016. commercial banks were still quite high.
Trong đó, thu nợ từ khách hàng chiếm 54%, sử dụng
DpRRTD chiếm 42,3%, phát mãi tài sản chiếm 2,3%. - Dealing with non-performing loans: In 2017, the
Tuy nhiên, kết quả xử lý nợ xấu của hệ thống TCTD process of dealing with non-performing loans of credit
chưa được như kỳ vọng do hoạt động bán nợ xấu theo institutions was accelerated, especially in the last months
giá trị trường còn rất hạn chế; quá trình tái cơ cấu các of the year. Credit institutions restricted the transfer of
NH yếu kém và NH được mua 0 đồng chậm. Dự kiến debts to the Vietnam Asset Management Company, the
năm 2018, hoạt động xử lý nợ xấu diễn ra tích cực và dealing with non-performing loans through various forms
thực chất hơn do các yếu tố vĩ mô ổn định, kinh tế tiếp such as debt sales, liquidation of collateral, use of credit
nối đà tăng trưởng; tình hình doanh nghiệp, thị trường loss provision and other forms was promoted. During the
chứng khoán và thị trường bất động sản tiếp tục cải year, banks handled about VND 70 trillion of bad debts,
thiện; khuôn khổ pháp lý cho việc xử lý nợ xấu và tài up by 40% from 2016. In which, the debt collection from
sản bảo đảm dần được hoàn thiện. customers accounted for 54%, using credit loss provision
accounted for 42.3%, and the liquidation of collateral
- Dự phòng rủi ro: Năm 2017, số dư dự phòng rủi accounted for 2.3%. However, the results of dealing
ro tín dụng của hệ thống TCTD tăng mạnh ước tăng with non-performing loans of the credit institutions
khoảng 24,7% so với cuối năm 2016. Dự phòng rủi ro were unexpected due to the limited sales of non-per-
cụ thể ước tăng 26,3%, dự phòng rủi ro chung ước forming loans under the market prices; the restructur-
tăng 22,1% so với cuối năm 2016. Tỷ lệ dự phòng rủi ing of weak banks and banks bought at zero dong was
ro tín dụng so với nợ xấu báo cáo ở mức 65,8%. slow. In 2018, the dealing with non-performing loans is
expected to be more active and more realistic because
• Thanh khoản. Thanh khoản của hệ thống TCTD macroeconomic factors are stable; the economy contin-
tương đối ổn định. Tỷ lệ tín dụng/huy động (LDR) bình ues growing; businesses, the stock market and real
quân của hệ thống là khoảng 87,3% (năm 2016 là estate market continue to improve; the legal framework
85,6%). Tỷ lệ LDR bằng VND là 88,6%, bằng ngoại tệ for dealing with non-performing loans and collaterals
là 75,8%. has been gradually improved.

- Nguồn vốn huy động (gồm tiền gửi khách hàng - Credit loss provision: In 2017, the credit loss provi-
và phát hành GTCG) tăng chậm hơn so với năm 2016. sion balance of credit institutions increased sharply with an
Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư ước estimated growth of about 24.7% from the end of 2016.
tăng 16,9% so với cuối năm 2016. Huy động từ GTCG The specific provision was estimated upward by 26.3%

49