Page 68 - Bao-cao-Vietnam-Earnings-Insight-2020

báO cáO VIETNAM EARNINGS INSIGHT 2020 TáI cấU Trúc - PHục HồI đà TăNG TrưởNG TrONG THờI kỳ bìNH THườNG mỚI

mà cả các doanh nghiệp cũng hết sức khó khăn khi các from the original when disbursing money. They can set
tổ chức tín dụng này tìm đủ mọi cách để bóc lột người the interest rates per day that look very low with a rate
kinh doanh từ phương pháp giải ngân, đến cách tính lãi of 1%/day, but on an annual basis, the rate is
và phí, như: phí quản lý, phí giải ngân, phí thẩm định, 365%/year while the allowed interest rate does not
đến cách thu hồi nợ mang tính xã hội đen. Thông exceed 20%/year. If summing up all fees and interest
thường thì họ không bao giờ giải ngân hoàn toàn 100% rates, the interest rate is usually up to 400-500%/year
số tiền vay mà chỉ giải ngân khoảng 70% còn 30% họ and even up to 1,000%/year. Given VND 10 million
giữ lại coi như những khoản phí bắt buộc phải đóng khi loan, borrowers may have to pay up to VND 50 million
vay, và được trừ ngay vào gốc khi giải ngân. Họ có thể at the end of a year (including both principal and inter-
đưa ra những loại lãi suất tính theo ngày, và trông thì est). Especially when borrowers cannot repay their
rất thấp chẳng hạn 1%/ngày, nhưng khi tính trên cơ sở debts, the old black credit institutions find ways to intro-
năm thì trở thành 365%/năm, trong khi lãi suất theo luật duce borrowers to other black credit institutions, caus-
định không quá 20%/năm. Tổng cộng các loại phí và lãi ing them to fall into the vicious trap of black credit so
suất, nếu tính trên cơ sở một năm, thường lên tới 400- that they cannot get out of the black credit. Many peo-
500%/năm, thậm chí lên đến 1.000%/năm. Vay 10 triệu ple lost their fortune after selling all their possessions to
nhưng cuối năm phải trả cả gốc và lãi 50 triệu là chuyện pay off their debts, but they could not pay all debts.
bình thường. Đặc biệt khi không trả được nợ, các tổ
chức tín đụng đen cũ lại tìm cách giới thiệu cho các đối Regarding financial institutions, when the pan-
tượng vay vốn các tổ chức tín dụng đen khác khiến họ demic continues, banks and credit institutions
bị rơi vào bẫy luẩn quẩn của tín dụng đen mà không both participate in the stimulus package and focus
thoát ra được, nhiều người tán gia bại sản bán hết của on dealing with bad debts, so what is the direction
cải trong nhà để trả nợ mà cũng không xong. for financial institutions in the volatile period, Sir?

Về phía các tổ chức tài chính, khi dịch bệnh kéo In order to directly answer the question, in my
dài, các ngân hàng và tổ chức tín dụng vừa opinion, the current risk management of banks is
tham gia gói kích cầu vừa phải tập trung xử lý more important than doing business.
nợ xấu, vậy đâu là hướng đi cho các tổ chức tài
chính trong thời điểm bất định này, thưa ông?

Trả lời trực tiếp vào câu hỏi đó, theo tôi, vấn đề In my experience, if the risk is not managed well
quản lý rủi ro ở thời điểm hiện tại của các ngân and controlled well, it can lead to business failure
hàng quan trọng hơn kinh doanh. because the terrible debt consequences for banks are
awful. Recently, three banks have been bought at 0
dongs by the State, namely Ocean Bank (OCEAN
Bank), Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank
Theo kinh nghiệm của tôi, nếu rủi ro không được (GP. Bank), and Construction Bank (CB Bank).
quản trị và kiểm soát tốt đẹp có thể dẫn đến kinh
doanh thất bại vì hậu quả nợ xấu đối với các ngân According to the regulations of the SBV, debts at
hàng rất kinh khủng. Ngay như vừa rồi đã có 3 ngân banks are classified into five groups: (i) qualified debts
hàng bị nhà nước mua lại với giá 0 đồng là Ngân hàng and debts overdue by less than ten days; (ii) debts
Đại Dương (OCEAN Bank), Ngân hàng Dầu khí toàn requiring special attention with overdue by 10-90 days;
cầu (GP Bank) và Ngân hàng Xây dựng (CB Bank). (iii) substandard debts with overdue by 91-180 days;
(iv) Doubtful debts with overdue by 181-360 days (v)
Theo quy định của NHNN, nợ tại ngân hàng được loss debts with overdue by more than 360 days. A bank
phân thành năm cấp đó là (i) nợ đủ tiêu chuẩn và nợ with a lot of debts in the group (v) considers its loans
quá hạn dưới 10 ngày; (ii) nợ cần chú ý với thời gian irrecoverable and only relies on the liquidation of its col-

88